Är Freedom Finance bra?

Last Updated on February 10, 2024 by Maria

Table of Contents

Freedom Finance är en låneförmedlare som är fristående. Samtidigt har de ett antal samarbetspartners. Detta gör det möjligt att ge låneerbjudanden till privatpersoner, trots att Freedom Finance själva inte är en bank eller låneinstitution per definition.
Vad Freedom Finance gör är att hjälpa sina kunder att hitta låneerbjudanden på ett effektivt sätt. Genom att samla låneerbjudanden från flera banker och låneinstitut blir det möjligt för låntagaren att få en överblick över de erbjudanden som finns. När man använder sig av Freedom Finance fyller man i en ansökan, varpå ens önskemål och villkor matchas med Freedom Finances samarbetspartners villkor. På så sätt behöver du bara göra en ansökan, samtidigt som du får besked från alla samarbetspartners.
Freedom Finance anses ofta vara ett bra alternativ för personer som vill ta del av flera låneerbjudanden. Även personer som har svårt att bli beviljade lån, exempelvis på grund av betalningsanmärkningar eller Kronofogdeskulder, kan ha lättare att beviljas lån genom Freedom Finance.

Läs mer om hur Freedom Finance kan hjälpa dig.

Snabbfakta Freedom Finances lån

Lånebelopp: Privatlån & billån på 5000 – 600 000 kr.
Ränta: Årsränta 3,54 – 18,15 %, effektiv ränta vanligtvis 3,60 – 19,74 %. Effektiv exempelränta vid ett lån på 100 000 kr i 5 år: 8,19 %.
Pengar på kontot: 2 – 5 dagar. Svar inom 24 timmar. Väljer man ett låneavtal som signeras med BankID tar det ytterligare en dag innan pengarna finns på bankkontot, annars tar det några dagar extra.
Avbetalningstid: 1 – 15 år för privatlån.
Avgifter: Nej, Freedom Finance tar inget betalt för sin tjänst. Billånen har en uppläggningsavgift på 595 kr och en aviavgift på 40 kr/mån.
Lån utan UC: Nej, Freedom Finance tar endast en kreditupplysning.
BankID/e-legitimation: Ja.
Öppettider: Dygnet runt.

Lånekrav

Inkomstkrav: 100 000 kr/år.
Åldersgräns: 18 -73 år.
Övrigt: Fast bostad i Sverige och inga kronofogdeskulder.
Låna pengar med betalningsanmärkning: Ja, upp till 150 000 kr om du tjänar minst 110 000 kr/år.

Samarbetspartners

Freedom Finance har vid dagens datum (juni 2019) 34 samarbetspartners. Dessa är följande:

Avida Finans
Bank Norwegian
Bigbank
Bluestep Bank
Bra Bank
CashBuddy
Collector Bank
Coop (systerbolaget MedMera Bank)
Credento
Credway
Credex (i samarbete med Svea Ekonomi)
Euroloan (Mash Sweden)
Forex Bank
ICA Banken
Ikano Bank
Instabank
Komplett Bank
Konsumentkredit (del av Nordnet Bank)
Lendify
Lån & Spar Bank
Marginalen Bank
MoneyGo
Monobank
Nordax Bank
OPR Privatlån
Re:member
Resurs Bank
Santander Consumer Bank
SEB
SevenDay Bank
Svea Ekonomi
Swedbank
Villabanken
Wasa Kredit (ägs av Länsförsäkringar Bank)

Om Freedom Finance

Freedom Finance är en fristående låneförmedlare som samarbetar med flera olika banker och låneinstitut. Bakom Freedom Finance står företaget Zmarta Group som grundades år 1999. Freedom Finance jobbar genom att ta fram olika låneerbjudande från sina samarbetspartners. I praktiken innebär det här att det går att kolla upp vilka låneerbjudanden som finns via Freedom Finance, varpå det enbart registreras en kreditupplysning för den sökande – trots att denne får flera låneerbjudanden. Detta kan ses som en av fördelarna som finns med låneförmedlare: att man får tillgång till flera låneerbjudanden per gjord kreditupplysning.
I andra fall, exempelvis om man vänder sig direkt till en bank eller låneinstitut, görs en kreditupplysning i samband med det. Om man i dessa fall vill kolla låneerbjudanden hos flera banker eller låneinstitut kommer därmed också en kreditupplysning göras vid varje tillfälle.
Hos Freedom Finance har man även möjlighet att få hjälp kostnadsfritt av någon av deras medarbetare. De har kontor i Sverige, Finland och Tyskland dit man kan vända sig.

Jämföra lån hos Freedom Finance

Det är möjligt att jämföra billån och privatlån hos Freedom Finance. Det går också att använda tjänsten för att se vilka låneerbjudanden som finns om man vill samla tidigare lån. I vissa fall kan man hitta lån med bättre villkor än de tidigare lånevillkoren man har haft. I dessa fall kan det vara en idé att ta ett nytt lån för att betala tillbaka de föregående lånen, och därefter enbart ha ett lån att betala tillbaka – och då förhoppningsvis med bättre villkor.

Lånesumma, återbetalningstid och ränta

Lånesumman som går att ansöka om hos Freedom Finance är vanligtvis mellan 5 000 och 600 000 kronor. Återbetalningstiden som gäller hos Freedom Finance kan variera mellan ett och femton år.
Vilken ränta Freedom Finance erbjuder beror bland annat på vilken summa man lånar, men också vilken återbetalningstid man vill ha. Det påverkas också av hur kreditvärdig man anses vara. Räntan är individuellt satt. Detta innebär att det är svårt att ge något konkret svar på vilka räntor som brukar gälla. Däremot kan det sägas att den individuella räntan hos Freedom Finance är mellan 2,95 och 29,5 procent. Den effektiva räntan hos Freedom Finance är mellan 2,99 och 33,83 procent.
För att kunna få en så låg ränta som möjligt hos Freedom Finance finns det några saker att tänka på:

Ha så få lån som möjligt sedan tidigare.
Ta lån med säkerhet, till exempel en bostad.
Ha så hög kreditvärdighet som möjligt.
Undvik att bli kreditbedömd i största möjliga utsträckning.
Ansök om lån tillsammans med en medsökande.
Ha en buffert eller ett sparkapital som kan uppvisas.

För vem passar Freedom Finance?

Freedom Finance passar privatpersoner som vill kunna jämföra olika låneerbjudanden för privatlån, bolån och billån. I synnerhet kan det vara en hjälpsam tjänst för personer som har svårt att få lån beviljade av olika anledningar. Freedom Finance gör det möjligt att se vilka låneerbjudanden som finns och utifrån det kan du som kund fatta beslut gällande vilket av dessa som passar dig bäst.
För att kunna använda sig av Freedom Finance finns det några krav som behöver uppfyllas:

För att ansöka om lån behöver du vara minst 18 år gammal. Ibland gäller en 20-årsgräns.
Den ansökandes årsinkomst måste vara minst 100 000 kronor.
Den ansökande måste vara folkbokförd i Sverige.
Den ansökande får ej ha skulder hos Kronofogden.

Om du har betalningsanmärkningar gäller lite andra krav vid låneansökan via Freedom Finance. Bland annat att årsinkomsten måste vara minst 110 000 kronor. Du måste även vara mellan 18 och 73 år gammal.

Freedom Finance vid betalningsanmärkningar

Om du har betalningsanmärkningar kan du fortfarande ha möjlighet att ansöka om lån genom Freedom Finance. Detta gäller framför allt privatlån. I vissa fall kan du ansöka om bolån och bli beviljad detta trots att du har betalningsanmärkningar – och ibland även om du har skulder hos Kronofogden.
För att det ska göras ett undantag gällande skulderna hos Kronofogden krävs det dock att du kan uppvisa att du har tillräcklig inkomst samt har få eller inga lån sedan tidigare. Du ska också kunna uppvisa att skulden hos Kronofogden kommer kunna återbetalas genom bostadsköpet. När du lånar till en bostad eller liknande investering kommer denna fungera som en säkerhet för lånet.

Lån med och utan säkerhet hos Freedom Finance

När du ansöker om privatlån via Freedom Finance är dessa lån utan säkerhet. Om lånet beviljas kan du använda pengarna till vad du vill. Om du däremot ansöker om lån med säkerhet, exempelvis bolån, är det vanligt att bostaden används som säkerhet för lånet. Om man har tänkt köpa en bil med hjälp av ett lån kan detta både göras med ett billån och ett privatlån. Skillnaden här är att billånet kan innebära att bilen används som säkerhet, medan vid privatlånet finns ingen säkerhet.
Med säkerhet åsyftas den finansiella tillgång som banken kan kräva tillbaka av låntagaren om återbetalningen inte görs enligt överenskommelse. Om man har ett hus som säkerhet kan det innebära att banken har rätt att sälja denna för att få tillbaka summan de har lånat ut.

Att tänka på när man lånar tillsammans med någon

Det är möjligt att ansöka om lån tillsammans med någon hos Freedom Finance. Personen kan antingen vara medsökande eller medlåntagare. I dessa fall ska det även finnas en huvudlåntagare eller huvudsökande. Båda parter kan inte vara huvudlåntagare när man ansöker om ett lån gemensamt.
Det finns flera anledningar till att ansöka om lån gemensamt. Det kan till exempel handla om att man kan få ner räntan för lånet på det sättet. Det kan också handla om att man kan få bättre lånevillkor generellt. En ytterligare anledning är att lånet helt enkelt ska användas gemensamt av båda parter. För långivaren kan det innebära en riskspridning för lånet, då det är fler än en part som står ansvarig för återbetalningen.

Vilka uppgifter behövs för att kunna ansöka om lån?

Vilka uppgifter som behövs för att kunna ansöka om lån kan variera. De tre grundläggande uppgifterna som behöver uppges vid låneansökan hos Freedom Finance är följande:

Personuppgifter
Kredituppgifter
Förmögenhetsuppgifter

I vissa fall kan man bli ombedd att lämna ytterligare information till Freedom Finance. Det kan till exempel handla om information om inkomst, anställning och betalningsanmärkningar. Freedom Finance ger enbart vidare de uppgifter till långivarna som är relevant vid låneansökan som görs.

Läs mer om hur Freedom Finance kan hjälpa dig.

Fördelar med Freedom Finance

Några av de fördelar som finns med Freedom Finance är följande:

Låneerbjudanden från flera banker och låneinstitut. När man gör en låneansökan via Freedom Finance får man låneerbjudanden från flera banker och låneinstitut. När låneansökan görs via Freedom Finance tas enbart en kreditupplysning på låneansökaren.
Kostnadsfri låneansökan. Det är kostnadsfritt att ansöka om lån via Freedom Finance samt att använda deras kundtjänst. Kundtjänsten finns tillgänglig att nyttja under hela processen när man ansöker om lån hos Freedom Finance.

Låneansökan direkt online. Att ansöka om lån via Freedom Finance görs online. Detta innebär att låneansökan generellt är en enkel och snabb process. Då proceduren till stor del är automatiserad innebär det också att man får besked från bankerna och låneinstituten snabbt.

Sammanfattning

Freedom Finance är en låneförmedlare, genom vilka det går att ansöka om privatlån, billån och bolån. I egenskap av låneförmedlare samlar Freedom Finance låneerbjudanden från olika banker och låneinstitut som de har ett samarbete med. Detta gör det möjligt för låneansökaren att ta del av låneerbjudanden från flera olika instanser, samtidigt som enbart en kreditupplysning görs.